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        投資時報:業績增長穩健,不良率僅0.79%!寧波銀行再獲研究機構一致推薦

        2021-04-13 17:00:10

        寧波銀行在業績保持良好增速的同時,資產質量繼續保持穩定,不良率遠低于商業銀行平均水平,投資價值受到多家研究機構的認可。

        作為國內首家掛牌上市的城商行,寧波銀行股份有限公司(下稱寧波銀行,002142.SZ)于4月9日晚間正式披露2020年業績報告,再次展現出“績優生”的氣質。

        2020年年報顯示,寧波銀行實現營業收入、歸屬上市公司股東的凈利潤分別為411.11億元、150.5億元,同比增長17.19%、9.73%。

        此外,寧波銀行的資產質量保持穩定。2020年末,該行不良貸款率僅為0.79%,遠低于商業銀行不良貸款率1.84%的平均值。

        《投資時報》記者注意到,寧波銀行在維持經營數據高增長、控制風險的同時,在普惠金融發展上持續發力。該行堅持“用雙腳丈量大地,用專業創造價值”,不斷加大對先進制造業、民營小微、進出口企業等重點領域的支持力度,創新運用小微貸、科創貸、出口微貸、小微租賃、跨境電商等專項金融產品,為廣大實體企業客戶提供綜合金融服務。

        事實上,年報發布后,寧波銀行的投資價值再次受到多家研究機構的認可。

        光大證券研報認為,寧波銀行深耕優質經營區域,以差異化戰略打造“高收益、低風險”的業務模式,并具有較為完善的公司治理結構。資本補充計劃有序推進,未來資產端仍具有較強的增長動能,維持“買入”評級。

        申萬宏源證券研報顯示,2020年寧波銀行營收保持高增、歸母凈利潤增速全行業第一、不良行業最低、撥備行業最高的優質屬性再次印證其標桿基本面。財富管理業務增勢顯著、輕資本運營成效逐現,亦將助力更好實現資本內生補充。該研報同樣給出“買入”評級。

        凈利保持穩步增長

        2020年,面對疫情沖擊和同業間越發激烈的競爭,寧波銀行繼續以“大銀行做不好,小銀行做不了”為經營策略,穩扎穩打,探索適合自身的發展之路,并取得優異成績。

        從已披露的2020年年報來看,寧波銀行全年實現營業收入411.11億元,同比增長17.19%,歸屬上市公司股東的凈利潤為150.5億元,同比增長9.73%。

        對此,寧波銀行表示,亮眼業績的取得主要得益于財富管理、國際結算、小微企業等業務護城河構筑起步,公司綜合化客戶服務能力持續提升,戰略轉型取得新進展。

        去年寧波銀行的存貸款規模實現雙增長。截至2020年末,該行各項存款9251.74億元,比年初增長19.92%;各項貸款6877.15億元,比年初增長29.98%。

        年報顯示,2020年寧波銀行實現非利息收入132.52億元,同比增長3.18%,在營業收入中占比為32.23%,其中手續費及傭金凈收入63.42億元,同比增長24.11%在營業收入中占比為15.43%。由此可見,非利息收入已成為寧波銀行營業收入結構中重要組成部分。

        其實,寧波銀行大零售戰略實施成果進一步顯現,營業收入占比持續提升。截至2020年末,個人業務實現營業收入154.77億元,占全部營業收入的37.65%,同比上升2.09個百分點。

        自2018年以來,寧波銀行就將財富管理業務作為公司個人業務轉型發展的重要戰略方向,通過持續加大資源投入,已初步搭建起財富管理業務的經營體系。

        2020年末,寧波銀行個人客戶金融總資產(AUM)5340億元,較上年末增加948億元,增長22%,其中儲蓄存款2014億元,較年初增加422億元,基金和保險等代銷類產品貢獻比例不斷提升,全年實現基金銷售總量1007億元。

        公司銀行業務方面,去年寧波銀行持續推進“211”工程和“123”客戶覆蓋計劃,通過網格化營銷、渠道獲客等多種方式,持續引入新客戶。報告期末,其公司銀行客戶總數突破10萬戶,較上年末新增1.3萬戶;重點客戶覆蓋率全面提升,有效戶達到18927戶。

        不良率持續低于1%

        成立24年以來,寧波銀行從未放松過對風險控制,堅持“控制風險就是減少成本”的風險理念,不斷完善全面、全員、全流程的風險管理體系,風險管理能力持續增強。

        盡管過去幾年外部經濟環境復雜,不過寧波銀行依舊保持高增長、低不良的表現。

        2020年末,寧波銀行不良貸款率為0.79%,已多年處在1%以下,Wind數據顯示,2011年至2019年,該行不良率分別為0.68%、0.76%、0.89%、0.89%、0.92%、0.91%、0.82%、0.78%、0.78%。

        更為重要的是,寧波銀行對風險把控已深入“基因”。截至去年末,該行不良貸款余額為54.56億元,90天以上逾期貸款余額為45.14億元,不良貸款和90天以上逾期貸款不存在剪刀差。

        在不良率維持穩定的同時,寧波銀行撥備覆蓋率、撥貸比等各項風險管理指標持續向好。截至2020年末,該公司撥貸比為4.01%,撥備覆蓋率達505.59%。

        《投資時報》記者觀察發現,寧波銀行在堅持垂直集中的授信審批基礎上,還實施“4+N”風險預警、貸后回訪、行業研究、產業鏈研究等一系列風險管理措施,欲將風險牢牢控制在安全范圍內。

        積極推動小微金融服務

        作為服務于地方經濟建設的城商行,寧波銀行一直致力于努力解決小微企業融資難、融資貴、融資慢等難題,通過機制創新、產品創新、服務創新,積極推動小微企業金融服務。

        據《投資時報》記者了解,寧波銀行以“支持實體、服務中小”為經營宗旨,并持續創新優化金融產品流程,積極打造線上線下一體化服務模式。

        在零售團隊建設方面,寧波銀行繼續加大資源傾斜,提升小微企業服務人員的專業能力。報告期末,寧波銀行共設立小微服務團隊309個,總人數達到2947人,較上年末增加764人,團隊力量進一步充實。

        在零售客戶方面,寧波銀行通過客戶數據挖掘和行為分析,實現小微企業客戶需求的精準篩選和高效對接,滿足客戶多元化、個性化的金融服務需求。2020年末,零售公司客戶數358152戶,較上年末新增6.4萬戶。

        據悉,去年寧波銀行認真貫徹落實各級政府和監管部門的決策部署,加大實體經濟支持力度,向小微企業發放免息貸款,幫助企業渡過難關;開展普惠貸款延期還本付息、普惠信用貸款投放,助力小微企業穩崗復產。報告期末,零售公司授信客戶117388戶,貸款余額1085億元,較年初增加290億元,增長36%。

        除了“常規”操作,寧波銀行在零售業務方面特色服務業必不可少。據介紹,為拓寬小微金融線上服務渠道,寧波銀行提供網銀、手機銀行APP、微信公眾號等多渠道線上服務,方便客戶實時了解產品政策、自助進行線上操作,提升客戶服務體驗。

        另外,為做好小微企業國金業務服務,寧波銀行借助全方位、全線上、全流程的外匯業務服務能力,推廣極速匯款/收款、出口微貸、金市通等優勢產品,業務比較優勢不斷提升,零售公司國際業務客戶18398戶。

        (摘自《投資時報》)

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