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        環球老虎財經:“績優生”寧波銀行的2020年,堅持本源為股東創造價值

        2021-04-10 09:46:54

        面對疫情黑天鵝,國際環境變化,寧波銀行堅定不移地實施差異化的經營策略,建立多元化的利潤中心“護城河”以應對不斷變化的經營環境。通過深耕小微,堅持拓展大零售和輕資本業務,寧波銀行用連續11年不良率低于1%,位列上市銀行第一的撥備覆蓋率,凈利潤增速第一的靚麗業績為全體股東創造超額回報。

        作為一家不良率連續11年低于1%的城商行,寧波銀行用它優異的業績展現出面對疫情的經營韌性。

        4月9日晚,寧波銀行公布2020年業績報告。數據顯示總資產16267.49億元,同比增長23.5%,成為公司近10年來貸款同比增速最高的年份。資產總額增長的主要原因是公司以服務實體經濟、踐行普惠金融、助力企業復工復產為責任,不斷加大貸款投放。

        2020全年營收411.11億元,同比增長17.2%;凈利潤150.5億元,同比增長9.7%。而近10%的利潤增速在已披露業績年報的上市銀行中穩居第一,遠優于城商年2020年-14.52%的整體增速水平。

        此外,公司的撥備率505.59%,是唯一一家撥備覆蓋率超過500%的上市銀行;不良率0.79%,連續11年不良率低于1%。這主要得益于公司堅持“控制風險就是減少成本”的風控理念,將守住風險底線作為最根本的經營目標。

        值得注意的是,這樣的業績是在2020年疫情滋擾,銀行減費讓利的情況下取得的,毫無疑問,寧波銀行沒有辜負全體股東對它的期望。
        著力打造小微模式,努力做強小微業務

        凈利潤增速位列上市銀行首位;不良率連續11年低于1%;撥備覆蓋率505%,成為唯一一家撥備覆蓋率超過500%的上市銀行。

        在如此優異的經營業績下,寧波銀行并未因此而自滿,反倒是積極進取,打破自我,繼續積極拓展小微客群,用心研發小微產品,著力打造小微模式,努力做強小微業務。

        浙江作為小微經濟活躍的省份,寧波銀行具有得天獨厚的優勢。其確立了以長三角為主體,以珠三角、環渤海灣為兩翼的“一體兩翼”發展策略。

        截至2020年末,寧波銀行各項存款9251.74億元,比年初增長19.92%;各項貸款6877.15億元,比年初增長29.98%。全年貸款新增投放超1500億元,民營小微、制造業、中長期貸款等重點領域投放超額完成。

        公司對公客戶總數46萬戶,較上年末新增7.7萬戶。新增客戶中90%以上都是小微和民營企業。

        年報數據顯示,公司貸款主要投放于浙江和江蘇地區,貸款金額分別占全行貸款總額的66.98%和20.89%。浙江和江蘇的不良率僅為0.78%、0.6%。

        而貸款主要集中在租賃和商務服務業、制造業、商業貿易業,貸款金額分別占貸款總額的17.74%、15.14%、8.64%。

        同時,寧波銀行積極履行社會責任,在疫情期間通過發放免息貸款、抗疫再貸款,支小再貸款、無還本續貸等方式多措并舉降低實體經濟融資成本。

        2020年公司對公貸款平均收息率5.09%,同比下降21個基點;其中普惠型小微企業貸款平均收息率5.55%,同比下降50個基點。

        即便在主動讓利實體經濟的基礎上,寧波銀行2020 年的凈息差仍然同比上升3個基點至2.30%。這主要得益于公司資產負債配置能力持續提升。

        打造多元化利潤中心,全面迎接銀行業2.0時代

        在銀行業分化加劇、強者愈強、贏者通吃的時代中,唯有加快構筑起銀行發展的護城河,才能在激烈的行業競爭中脫穎而出。為此,寧波銀行在2020年提出要全面迎接銀行業經營發展的2.0時代。

        得益于財富管理、國際結算、小微企業等業務護城河構筑起步,公司綜合化客戶服務能力持續提升,戰略轉型取得新進展。2020年,公司實現非利息收入132.52億元,同比增長3.18%,在營業收入中占比為32.23%,其中手續費及傭金凈收入63.42億元,同比增長24.11%,在營業收入中占比為15.43%。

        此外,銀行板塊方面目前已形成了公司銀行、零售公司、財富管理、私人銀行、個人信貸、遠程銀行、信用卡、投資銀行、資產托管、票據業務、金融市場、資產管理12個利潤中心,子公司方面,形成了永贏基金、永贏租賃、寧銀理財3個利潤中心。

        財富管理方面,截止2020年末,公司個人客戶金融總資產(AUM)5340億元,較上年末增加948億元,增長22%,其中儲蓄存款2014億元,較年初增加422億元,基金和保險等代銷類產品貢獻比例不斷提升,全年實現基金銷售總量1007億元。憑借在財富管理領域的優秀表現,榮獲2020第二屆中國公募基金英華獎“最佳基金銷售銀行”等獎項。

        私人銀行方面,公司私人銀行客戶7617戶,較上年末增加2223戶,增長41%;私人銀行客戶金融總資產956億元,較上年末增加285億元,增長42%,戶均總資產1255萬元。

        金融市場方面,公司各類金融市場業務交易量保持穩步增長,國開債承銷量排名全市場第1;國債承銷量最新排名全市場第6;外匯做市綜合排名第10;黃金詢價做市商排名前10。

        與此同時,公司培育的新業務也漸入佳境。截至2020年末,寧銀理財管理的理財產品余額為2882億元。其中,凈值型產品規模為1984億元,較上年末增長388億元;占比68.8%,較上年末增長14.4%。營業收入4.94億,凈利潤2.97億。

        永贏基金管理有限公司管理規模1899億元,實現凈利潤3.01億元;永贏金融租賃有限公司實現穩健發展,租賃資產余額超500億元,實現凈利潤7.16億元。

        金融科技促進零售轉型,人才戰略構筑核心競爭力

        后疫情時代,經濟社會發展與客戶金融需求的變化進一步呼喚商業銀行的數字化轉型,借助金融科技持續賦能銀行業務拓展與經營管理,是行業的大勢所趨。

        2020年,寧波銀行加大資源配置,按下金融科技發展的加速鍵,聚焦智慧銀行發展愿景。建立了“十中心”的金融科技組織架構和“三位一體”的研發中心體系。

        寧波銀行通過借助金融科技,加快升級寧波銀行APP,不斷提升移動端渠道粘性;持續踐行普惠金融,繼續堅定不移地實施大零售戰略。

        截至2020年末,個人業務實現營業收入154.77億元,占全部營業收入的37.65%,同比上升2.09個百分點;個人貸款總額2616.53億元,占貸款和墊款總額的38.05%,比年初提高4.09個百分點。

        此外,公司繼續加大資源傾斜,優化考核政策,進一步加大小微企業金融服務團隊配置。報告期末,公司共設立小微服務團隊309個,總人數達到2947人,較上年末增加764人。零售公司客戶數35.82萬戶,較上年末新增6.4萬戶。

        值得注意的是,銀行數字化轉型離不開人才。而銀行的核心競爭力本質上是人才的競爭。2020年7月7日,寧行金融科技部2020年校招180余名新員工集訓營開營儀式在寧波舉行。

        此外,在人才隊伍訓練上,寧波銀行大學、寧波銀行知識庫、知識圖譜、員工帶教、“標準化、模板化、體系化”體系運轉有效并持續優化,為應對銀行業的激烈競爭和公司可持續發展提供充足動力。

        (摘自《環球老虎財經》)

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